人寿保险-避免对收益征税

当你购买人寿保险的时候, 你可能会考虑你应该有多大的保险范围和费用. 税收的话题可能不会出现, 或者你可能简单地认为人寿保险的收益是免税的. 然而，与许多税务问题一样，这有点复杂.

简而言之

虽然人寿保险的受益人通常会获得免联邦所得税的保险收益(例外情况适用), 联邦遗产税是一个潜在的问题. 在下列情况下，您的人寿保险收益将包括在您的总遗产中，以便缴纳联邦遗产税:

您在保单中保留特定的所有权. These include the right to: change the beneficiary; assign the policy or pledge it for a loan; borrow against the policy's cash value; and surrender or cancel the policy; or
你的遗产是这份保单的受益人. 如果您将您的遗产指定为受益人，或者由于指定的受益人先于您而导致收益拖欠您的遗产，则会发生这种情况.

如果你指定你的配偶作为受益人，遗产包括可能不是问题, 由于联邦遗产税法一般允许对应付给未亡配偶的金额进行无限的婚姻扣除. 但是，依靠婚姻抵扣来避免遗产税可能并不明智，因为你的配偶可能比你先去世，而保单收益最终可能会支付给你的遗产.

没有遗产税减免, 保险收益一般将完全包括在你的应税遗产中, 如果你的遗产超过了可免税额——12美元，可能会触发税收.2022年将达到6600万.

你可以在保单收益上避免缴纳遗产税. 如何? 只需将保单的所有权转让给其他人即可. 如果你转让了所有“所有权事件”之后你还能存活三年, 所有的保险收益都不包括在财产保险中.

您不需要将保单转让给另一个人. 你也可以将保单存入人寿保险信托基金. (三年规则也适用于这种情况.)

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