从你的个人退休账户借款的规则

个人退休账户(IRAs)旨在帮助你为退休储蓄, 他们还制定了一系列规章制度来鼓励长期储蓄. 虽然一般不建议在退休前动用你的个人退休账户, 在某些情况下，你可以从你的个人退休账户中借款，而不会产生罚款或税收. 然而，理解这样做的规则和潜在后果是至关重要的. 在本文中，我们将探讨从您的个人退休账户中借款的规则.

个人退休帐户的种类

在我们深入研究从个人退休账户借款的规则之前, 有必要了解两种主要类型的个人退休账户:传统个人退休账户和罗斯个人退休账户. 从这些账户借款的规则差别很大.

1. 传统的爱尔兰共和军:

供款:您可以向传统IRA提供可免税的供款, 哪一项可以减少你在供款当年的应税收入.

分配:来自传统IRA的分配通常作为普通收入征税. 你必须在72岁之后开始领取最低分配(rmd).

2. Roth IRA:

捐款:罗斯个人退休账户接受税后捐款. 这意味着当你供款时，你不会得到税收减免, 但退休后的合格分配是免税的.

分配:罗斯个人退休账户的供款可以在任何时候提取，无需纳税或罚款. 然而，如果在59岁半之前提取收入，可能会受到罚款和税收.

现在，让我们看看从这两种ira中借款的具体规则.

从传统的个人退休账户借款

传统的个人退休账户在借款方面有严格的规定, 从你的传统IRA中提取资金可能会导致税收和罚款. 以下是需要考虑的要点:

1. 提前提款罚款:如果你在59岁半之前从你的传统个人退休账户中提款, 你通常会面临10%的提前提款罚款. 此外，分配还需缴纳所得税.

2. 例外情况:提前提款罚款有特定的例外情况, 如将资金用于符合条件的教育费用, 首次置业, 某些医疗费用, 或者在你失业时支付大量未偿还的医疗保险费.

3. 最低要求分配(rmd): 72岁开始, 您必须从您的传统IRA中提取最低分配额. 如果不这样做，可能会受到巨额罚款.

从罗斯个人退休账户借款

罗斯个人退休账户在获取供款方面有更大的灵活性, 但关于收入的规定更为严格:

1. 供款:您可以随时提取您的罗斯个人退休账户供款，而不会产生税收或罚款. 这是因为你已经为这些基金纳税了.

2. 收入:如果你在59岁半之前从罗斯个人退休账户中提取收入, 这种分配可能需要缴纳所得税和10%的提前提款罚款, 除非有例外情况.

3. 例外:与传统ira类似, 罗斯个人退休账户的提前提款处罚也有例外, 包括符合条件的首次购房和某些医疗费用.

重要的是要注意，从退休账户中借款应该是最后的手段. 当你从个人退休账户中取出钱的时候, 你不仅可能受到税收和罚款, 但你也在消耗你的退休储蓄. 通常建议你去探索其他的财务选择, 比如应急基金, 低息贷款, 或者预算调整, 在考虑退出个人退休账户之前.

个人退休账户是为退休储蓄而设的，有相关规定鼓励负责任地使用. 虽然这些规则也有例外, 在决定从你的个人退休账户中借款之前，咨询财务顾问或税务专家是至关重要的. 你的财务前景岌岌可危，做出明智的选择是舒适退休的关键.